Una volta che un'azienda assume dipendenti, deve acquistare una copertura per la retribuzione dei lavoratori. Questa assicurazione è necessaria per coprire i casi in cui un dipendente subisce un infortunio durante il lavoro. Sebbene la copertura sia obbligatoria, i limiti legali di indennizzo dei lavoratori differiscono in tutto il paese. È necessario conoscere le normative del proprio stato prima di acquistare la copertura.
New York, ad esempio, richiede ai datori di lavoro di acquistare comp dei lavoratori dopo aver assunto un dipendente, mentre l'Arkansas richiede una copertura dopo che un'azienda assume tre dipendenti. Che si tratti di uno o tre dipendenti, gli imprenditori dovrebbero conoscere il tipo di protezione e i limiti previsti dalla politica dei compensi dei lavoratori.
Cosa è richiesto in una politica di compensazione dei lavoratori?
Investopedia definisce la copertura retributiva dei lavoratori come avente due componenti principali, Parte A e Parte B. Sebbene la polizza venga definita retribuzione dei lavoratori, in realtà è una polizza in due parti. La parte A è la quota di retribuzione dei lavoratori. Questa parte compensa i dipendenti che sono feriti o ammalati a causa del loro impiego. La parte B fornisce la copertura della responsabilità dei datori di lavoro. Questa sezione protegge il datore di lavoro nel caso in cui il dipendente dimostri che il datore di lavoro è stato negligente e fa causa al datore di lavoro piuttosto che accettare il risarcimento dei lavoratori.
Che cos'è la parte A?
Non ci sono limiti fissati nella Parte A. L'importo pagato a un dipendente infortunato è fissato dal Comitato per la compensazione dei lavoratori in ogni stato. Nel determinare quanto un dipendente riceve in benefici retributivi dei lavoratori, il consiglio prende in considerazione lo stipendio settimanale del dipendente e la gravità dell'infortunio.
Ad esempio, se un dipendente a New York guadagna uno stipendio settimanale di $500 è infortunato e totalmente disabile, l'indennità di compensazione dei lavoratori è calcolata come due terzi della retribuzione settimanale media soggetta a un massimo stabilito dallo Stato. Oltre al salario settimanale, l'indennità dei lavoratori paga la scheda medica per la riabilitazione degli infortuni o il trattamento delle malattie.
Cos'è la parte B?
A differenza della parte relativa al risarcimento dei lavoratori, la sezione sulla responsabilità del datore di lavoro ha stabilito dei limiti per la copertura dei danni non coperti dalla Parte A. Questi limiti si applicano a tutti gli stati ad eccezione del Nord Dakota, Ohio, Washington e Wyoming, nonché a Porto Rico e alle Isole Vergini americane. Questi stati e territori sono considerati "stati monopolistici", in cui i datori di lavoro devono acquistare la copertura della compensazione dei lavoratori dal fondo di compensazione dei lavoratori dello stato.
Le politiche del fondo statale non forniscono la copertura della responsabilità dei datori di lavoro. Le imprese che operano in stati monopolistici o in più stati (non monopolistici e monopolistici) devono acquistare una copertura temporanea per coprire l'esposizione alla responsabilità del datore di lavoro. La parte B può anche coprire alcuni casi di azioni legali di terze parti.
Come vengono determinati i premi?
Secondo l'Insurance Information Institute, i premi sono fissati in base ai requisiti statali, all'area geografica, alla classificazione del settore e al libro paga. Le industrie e le aree che sono soggette a disastri naturali o addirittura causati dall'uomo avranno premi più elevati. L'importo e la frequenza dei sinistri sono un altro fattore importante nella determinazione dei premi. I premi più elevati possono essere compensati da valutazioni di esperienza. Una valutazione dell'esperienza si basa sulla frequenza dei sinistri negli anni precedenti come fattore determinante della probabilità di sinistri futuri. È importante avere una copertura adeguata, anche se non è il minimo richiesto dalla legge.
